आजकल पैसों की जरूरत कभी भी पड़ सकती है। चाहे घर की मरम्मत हो या बच्चों की पढ़ाई का खर्च। ऐसे समय में Angel One Personal Loan आपकी मदद कर सकता है। यह एक ऐसी सुविधा है जो आपको बिना किसी गारंटी के तुरंत पैसा देती है।
बहुत से लोग सोचते हैं कि लोन लेना बहुत मुश्किल काम है। लेकिन Angel One ने इस प्रक्रिया को बेहद आसान बना दिया है। आप अपने मोबाइल से ही घर बैठे लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं और 10 मिनट में अप्रूवल पा सकते हैं।
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Angel One Personal Loan क्या है और कैसे काम करता है
Angel One एक जानी-मानी स्टॉक ब्रोकिंग कंपनी है जो अब अपने ग्राहकों को पर्सनल लोन की सुविधा भी देती है। यह लोन Angel One की तरफ से नहीं बल्कि उनके लेंडिंग पार्टनर्स की तरफ से दिया जाता है।
इस लोन की खास बात यह है कि इसे लेने के लिए आपको कोई प्रॉपर्टी या गोल्ड गिरवी नहीं रखना पड़ता। यानी यह पूरी तरह से अनसिक्योर्ड लोन है। Angel One के मौजूदा ग्राहकों को यह सुविधा मिलती है और धीरे-धीरे इसे सभी यूजर्स के लिए खोला जा रहा है।
लोन की मुख्य विशेषताएं
Angel One से आप 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं। हालांकि अभी ज्यादातर मामलों में 5 लाख रुपये तक का लोन ही दिया जा रहा है। यह राशि आपकी प्रोफाइल और कमाई के आधार पर तय होती है।
ब्याज दर की बात करें तो यह 10.49% सालाना से शुरू होती है। यह फिक्स्ड रेट होती है यानी आपकी EMI हर महीने एक जैसी रहती है। कोई भी हिडन चार्ज नहीं है और सभी शुल्क लोन एग्रीमेंट में साफ-साफ लिखे होते हैं।
Angel One Personal Loan के लिए पात्रता शर्तें
लोन लेने से पहले यह जानना जरूरी है कि आप इसके लिए योग्य हैं या नहीं। Angel One ने कुछ बेसिक शर्तें रखी हैं।
उम्र की जरूरत
अगर आप नौकरीपेशा हैं तो आपकी उम्र 21 से 58 साल के बीच होनी चाहिए। वहीं खुद का बिजनेस करने वालों के लिए यह सीमा 25 से 65 साल है।
आमदनी से जुड़ी शर्त
आपकी मासिक आमदनी कम से कम 25000 रुपये होनी चाहिए। यह जरूरी है क्योंकि बैंक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप EMI भर सकें।
काम का अनुभव
नौकरी करने वालों को कम से कम 2 साल का काम का अनुभव होना चाहिए। इसमें से आपको मौजूदा नौकरी में कम से कम 1 साल पूरा होना जरूरी है। बिजनेस करने वालों के लिए 3 साल का अनुभव जरूरी है।
क्रेडिट स्कोर की भूमिका
आपका सिबिल स्कोर भी बहुत मायने रखता है। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। Angel One और उसके पार्टनर्स आपका सिबिल स्कोर चेक करते हैं।
Angel One से Personal Loan कैसे लें
अगर आप Angel One के पुराने ग्राहक हैं तो लोन लेना बहुत आसान है। पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन है और इसमें ज्यादा समय नहीं लगता।
स्टेप बाय स्टेप प्रोसेस
पहला कदम – ऐप खोलें
सबसे पहले अपने फोन में Angel One ऐप खोलें। अगर आप पहले से ग्राहक हैं तो आपको ‘Loans’ का टैब दिखेगा। अगर यह टैब नहीं दिख रहा तो इसका मतलब है कि अभी आपके लिए यह सुविधा उपलब्ध नहीं है।
दूसरा कदम – लोन राशि चुनें
Loans सेक्शन में जाने के बाद आपको अपनी जरूरत के हिसाब से लोन की रकम चुननी होगी। ऐप में आपको दिखाया जाएगा कि आप कितना लोन ले सकते हैं।
तीसरा कदम – ब्याज और EMI देखें
जब आप लोन अमाउंट डालेंगे तो ऐप आपको ब्याज दर और मासिक किस्त की जानकारी दिखाएगा। आप अलग-अलग समय सीमा चुनकर देख सकते हैं कि आपकी EMI कितनी बनेगी।
चौथा कदम – डॉक्यूमेंट अपलोड करें
लोन प्रोसेस के दौरान आपको कुछ जरूरी कागजात देने होंगे। इसमें आधार कार्ड और पैन कार्ड तो जरूरी है ही। साथ ही आमदनी का सबूत भी मांगा जा सकता है।
पांचवां कदम – अप्रूवल का इंतजार
डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद लेंडिंग पार्टनर आपकी डिटेल्स चेक करेगा। अगर सब कुछ सही रहा तो 10 मिनट में आपका लोन अप्रूव हो जाएगा।
आखिरी कदम – पैसा अकाउंट में आना
लोन अप्रूव होने के बाद 24 घंटे के अंदर पैसा आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में आ जाएगा। कुछ मामलों में यह समय 48 घंटे तक हो सकता है।
EMI और ब्याज की गणना कैसे करें
लोन लेने से पहले यह जानना जरूरी है कि आपको हर महीने कितनी किस्त देनी होगी। इसके लिए Angel One की वेबसाइट पर फ्री EMI कैलकुलेटर मौजूद है।
कैलकुलेटर का इस्तेमाल
आपको बस तीन चीजें डालनी हैं – लोन की रकम, ब्याज दर और कितने समय में वापस करना है। कैलकुलेटर तुरंत आपको बता देगा कि आपकी मासिक किस्त कितनी होगी।
मान लीजिए राजेश को 5 लाख रुपये का लोन चाहिए। ब्याज दर 10% सालाना है और समय 4 साल है। इस हिसाब से उसकी मासिक EMI 12,681 रुपये बनेगी। पूरे लोन में वह कुल 6,08,688 रुपये चुकाएगा जिसमें 1,08,688 रुपये ब्याज होगा।
EMI में क्या शामिल होता है
हर EMI में दो हिस्से होते हैं – असली रकम और ब्याज। शुरुआत में ज्यादा हिस्सा ब्याज का होता है। जैसे-जैसे समय बीतता है ब्याज का हिस्सा कम और असली रकम का हिस्सा बढ़ता जाता है।
लोन पर लगने वाले शुल्क और चार्जेज
Angel One Personal Loan लेते समय कुछ अतिरिक्त शुल्क भी लगते हैं। यह जानकारी पहले से होने पर आप बेहतर तरीके से प्लानिंग कर सकते हैं।
प्रोसेसिंग फीस
यह फीस लोन की रकम पर लगती है और अलग-अलग हो सकती है। आमतौर पर यह 2% से 8% के बीच होती है। यह राशि लोन देते समय ही काट ली जाती है।
GST चार्ज
प्रोसेसिंग फीस पर GST भी लगता है। यह सरकारी टैक्स है जो सभी लोन पर लागू होता है।
लेट पेमेंट पेनल्टी
अगर आप EMI समय पर नहीं देते तो जुर्माना लगता है। यह आमतौर पर बकाया रकम का 2% होता है। इसलिए EMI समय पर देना बहुत जरूरी है।
फोरक्लोजर चार्ज
अगर आप लोन को समय से पहले बंद करना चाहते हैं तो इसके लिए भी चार्ज लगता है। यह चार्ज लोन की रकम और बाकी समय पर निर्भर करता है।
Angel One Personal Loan के फायदे
इस लोन को लेने के कई फायदे हैं जो इसे दूसरे लोन से अलग बनाते हैं।
तेज मंजूरी
सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको बैंक के चक्कर नहीं लगाने पड़ते। सब कुछ ऑनलाइन होता है और 10 मिनट में अप्रूवल मिल जाता है।
कोई गारंटी नहीं
आपको अपनी प्रॉपर्टी या गोल्ड गिरवी नहीं रखना पड़ता। यह पूरी तरह से आपकी साख पर दिया जाने वाला लोन है।
फिक्स्ड ब्याज दर
EMI की रकम हर महीने एक जैसी रहती है। इससे आपको अपना बजट बनाने में आसानी होती है।
कम कागजी कार्रवाई
पुराने जमाने की तरह ढेर सारे कागजात नहीं लगते। बस कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट ही काफी हैं।
किसी भी काम के लिए इस्तेमाल
लोन की रकम का इस्तेमाल आप किसी भी कानूनी काम के लिए कर सकते हैं। शादी हो या घर की मरम्मत या कोई और जरूरत।
Angel One Personal Loan की सीमाएं
हर चीज के दो पहलू होते हैं। इस लोन की भी कुछ सीमाएं हैं जिन्हें जानना जरूरी है।
सभी के लिए उपलब्ध नहीं
अभी यह सुविधा सिर्फ Angel One के चुनिंदा ग्राहकों के लिए ही है। नए यूजर्स को यह तुरंत नहीं मिल सकता।
प्रीपेमेंट की सुविधा नहीं
अभी आप लोन को बीच में पूरा नहीं चुका सकते। यानी प्रीपेमेंट का ऑप्शन उपलब्ध नहीं है।
EMI की तारीख नहीं बदल सकते
एक बार लोन लेने के बाद आप EMI की तारीख नहीं बदल सकते। इसलिए पहले से सोच-समझकर तारीख चुनें।
रिजेक्शन के बाद 90 दिन का इंतजार
अगर आपका लोन रिजेक्ट हो जाता है तो दोबारा अप्लाई करने के लिए आपको 90 दिन इंतजार करना होगा।
EMI चुकाने का तरीका
लोन लेने के बाद सबसे जरूरी काम है समय पर EMI चुकाना। Angel One ने इसके लिए आसान व्यवस्था की है।
ऑटो डेबिट सुविधा
लोन लेते समय आपको eNACH मैंडेट सेट करना होता है। इससे हर महीने EMI अपने आप आपके बैंक अकाउंट से कट जाती है। आपको याद रखने की जरूरत नहीं पड़ती।
मैन्युअल पेमेंट
अगर किसी वजह से ऑटो डेबिट नहीं हुआ तो आप Angel One ऐप से मैन्युअल पेमेंट कर सकते हैं। नेट बैंकिंग या डेबिट कार्ड से पेमेंट की सुविधा है।
लोन पासबुक
ऐप में आपको लोन पासबुक मिलता है। इसमें आप अपनी सभी EMI की डिटेल देख सकते हैं। कितनी EMI बाकी है यह भी पता चल जाता है।
लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें
Angel One Personal Loan लेने से पहले कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखें।
अपनी जरूरत समझें
सबसे पहले तय करें कि आपको कितने पैसे की जरूरत है। जितनी जरूरत हो उतना ही लोन लें। ज्यादा लोन लेने से ब्याज का बोझ बढ़ता है।
EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें
लोन लेने से पहले कैलकुलेटर से देखें कि मासिक किस्त कितनी बनेगी। यह आपकी सैलरी से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
सभी शर्तें पढ़ें
लोन एग्रीमेंट और KFS को अच्छे से पढ़ लें। इसमें सभी शुल्क और शर्तें लिखी होती हैं। कोई भी डाउट हो तो पहले पूछ लें।
समय पर EMI भरें
EMI हमेशा समय पर चुकाएं। इससे आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहता है और भविष्य में लोन लेना आसान हो जाता है।
धोखाधड़ी से बचें
Angel One कभी भी लोन देने के लिए पहले से पैसे नहीं मांगता। अगर कोई Angel One के नाम पर पैसे मांगे तो तुरंत lendingsupport@angelbroking.com पर शिकायत करें।
निष्कर्ष
Angel One Personal Loan उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो Angel One के पुराने ग्राहक हैं और जिन्हें तुरंत पैसों की जरूरत है। 10.49% से शुरू होने वाली ब्याज दर और 10 मिनट में अप्रूवल इसे काफी आकर्षक बनाते हैं।
हालांकि यह सुविधा अभी सभी के लिए उपलब्ध नहीं है लेकिन जिनके लिए है उनके लिए यह बहुत फायदेमंद साबित हो सकती है। बस जरूरत है सही जानकारी की और समझदारी से फैसला लेने की।
याद रखें कि लोन लेना एक जिम्मेदारी है। इसे समय पर चुकाना बहुत जरूरी है। अपनी क्षमता के हिसाब से ही लोन लें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखकर फैसला करें।