अगर आप भी बुढ़ापे में पैसों की चिंता से मुक्त होना चाहते हैं और हर महीने एक तय रकम अपने बैंक खाते में देखना चाहते हैं तो अटल पेंशन योजना आपके लिए सबसे बेहतरीन विकल्प है। यह योजना खासतौर पर उन लोगों के लिए बनाई गई है जो असंगठित क्षेत्र में काम करते हैं और जिनके पास रिटायरमेंट के बाद कोई पक्की पेंशन नहीं होती। सबसे खास बात यह है कि इस योजना में आप बहुत ही कम पैसे जमा करके भी बुढ़ापे में अच्छी खासी पेंशन पा सकते हैं। अगर आप 18 साल की उम्र में इस योजना को शुरू करते हैं तो महज ₹42 महीने जमा करके भी ₹1000 की पेंशन पा सकते हैं और अधिकतम ₹210 महीने देकर ₹5000 तक की मासिक पेंशन का हकदार बन सकते हैं। इस आर्टिकल में हम आपको बिल्कुल सरल भाषा में समझाएंगे कि अटल पेंशन योजना क्या है, इसमें कितना पैसा जमा करना होता है, 60 साल बाद कितनी पेंशन मिलेगी और ऑनलाइन या ऑफलाइन कैसे अप्लाई कर सकते हैं। हर उम्र के लिए अलग-अलग कैलकुलेशन भी दिया गया है ताकि आप अपने हिसाब से योजना बना सकें।
अटल पेंशन योजना क्या है और कैसे काम करती है
अटल पेंशन योजना केंद्र सरकार की एक बहुत ही महत्वपूर्ण योजना है जो 9 मई 2015 को प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी जी द्वारा शुरू की गई थी। इस योजना का नाम पूर्व प्रधानमंत्री अटल बिहारी वाजपेयी जी के नाम पर रखा गया है और इसे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी यानी PFRDA द्वारा संचालित किया जाता है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य उन लोगों को बुढ़ापे में आर्थिक सुरक्षा देना है जो किसी प्राइवेट कंपनी, दुकान, फैक्ट्री या खेत में काम करते हैं और जिनके पास कोई तय पेंशन नहीं होती। योजना बहुत ही आसान है। आप 18 से 40 साल की उम्र के बीच इस योजना में शामिल हो सकते हैं और 60 साल की उम्र तक हर महीने एक छोटी सी रकम जमा करते रहें। आपकी उम्र जितनी कम होगी हर महीने का योगदान उतना ही कम होगा। 60 साल की उम्र पूरी होने के बाद आपको हर महीने ₹1000, ₹2000, ₹3000, ₹4000 या ₹5000 की गारंटीड पेंशन मिलने लगेगी। सबसे अच्छी बात यह है कि यह पेंशन सरकार द्वारा गारंटीड है यानी आपको पक्का मिलेगी। अगर आप 8.4 करोड़ से ज्यादा लोगों की तरह इस योजना में शामिल होना चाहते हैं तो यह आर्टिकल आपके लिए बहुत काम का है।
18 साल की उम्र में ₹42 जमा करो और पाओ ₹1000 पेंशन
अब बात करते हैं सबसे कम निवेश की जिसमें आपको बहुत ही कम पैसे जमा करने होते हैं और फिर भी अच्छी पेंशन मिलती है। अगर आप 18 साल की उम्र में इस योजना को शुरू करते हैं और ₹1000 की मासिक पेंशन चाहते हैं तो आपको हर महीने सिर्फ ₹42 जमा करने होंगे। हां बिल्कुल सही सुना आपने सिर्फ 42 रुपए। यह इतनी छोटी रकम है कि रोज की चाय-पानी की कीमत से भी कम है लेकिन 42 साल तक लगातार जमा करने पर आपकी कुल जमा राशि केवल 42 रुपए × 12 महीने × 42 साल = ₹21,168 बनती है। यानी आप केवल इक्कीस हजार रुपए जमा करके 60 साल की उम्र से हर महीने ₹1000 की पेंशन पाने लगेंगे। यह पेंशन आपको जिंदगी भर मिलती रहेगी। अगर आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपकी पत्नी या पति को भी यही पेंशन मिलती रहेगी और दोनों की मृत्यु के बाद नॉमिनी को ₹1.7 लाख रुपए एकमुश्त मिल जाएंगे। इतने कम पैसों में इतनी बड़ी सुरक्षा शायद ही किसी और योजना में मिलती हो। यही वजह है कि युवा लड़के लड़कियां बड़ी संख्या में इस योजना में शामिल हो रहे हैं।
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हर उम्र के लिए ₹1000 पेंशन का मासिक योगदान
अब अगर आपकी उम्र 18 साल नहीं बल्कि उससे ज्यादा है तो आपको हर महीने थोड़ा ज्यादा पैसा जमा करना होगा क्योंकि आपके पास 60 साल तक पहुंचने के लिए कम साल बचते हैं। अगर आपकी उम्र 20 साल है तो ₹1000 की पेंशन के लिए हर महीने ₹50 जमा करने होंगे। 25 साल की उम्र में यह रकम ₹76 महीने होगी। 30 साल की उम्र में ₹116 महीने देने होंगे। अगर आप 35 साल के हैं तो ₹181 महीने और 40 साल की उम्र में अगर शामिल होते हैं तो ₹291 महीने जमा करने होंगे। जैसा कि आप देख सकते हैं कि उम्र बढ़ने के साथ मासिक योगदान भी बढ़ता जाता है इसलिए जितनी जल्दी इस योजना में शामिल होंगे उतना ही फायदा होगा। लेकिन अगर आपकी उम्र 40 साल के करीब भी है तो भी यह रकम बहुत ज्यादा नहीं है और आप आराम से इसे जमा कर सकते हैं। याद रखिए कि यह पेंशन गारंटीड है और आपको 60 साल बाद जिंदगी भर के लिए आर्थिक सुरक्षा देती है।
₹2000, ₹3000, ₹4000 और ₹5000 पेंशन के लिए कितना जमा करें
अगर आप ₹1000 की बजाय ज्यादा पेंशन चाहते हैं तो उसके लिए भी आपको बस थोड़ा ज्यादा पैसा जमा करना होगा। मान लीजिए आप 18 साल की उम्र में शामिल हो रहे हैं और ₹2000 की मासिक पेंशन चाहते हैं तो आपको हर महीने ₹84 जमा करने होंगे। ₹3000 की पेंशन के लिए ₹126 महीने, ₹4000 की पेंशन के लिए ₹168 महीने और अधिकतम ₹5000 की पेंशन के लिए ₹210 महीने जमा करने होंगे। अगर आपकी उम्र 25 साल है और ₹5000 की पेंशन चाहते हैं तो ₹376 महीने जमा करने होंगे। 30 साल की उम्र में यह रकम ₹577 महीने होगी। 35 साल में ₹902 महीने और 40 साल की उम्र में अगर आप ₹5000 की पेंशन चाहते हैं तो ₹1,454 महीने जमा करने होंगे। जैसा कि आप देख सकते हैं कि 40 साल की उम्र में सबसे ज्यादा पेमेंट करनी होती है लेकिन फिर भी यह रकम इतनी ज्यादा नहीं है अगर आप सोचें कि बदले में आपको 60 साल के बाद हर महीने पक्का ₹5000 मिलते रहेंगे। यह सुरक्षा किसी भी बुजुर्ग के लिए बहुत बड़ी राहत होती है।
मृत्यु होने पर परिवार को क्या मिलता है
अटल पेंशन योजना की सबसे अच्छी बात यह है कि यह केवल आपको ही नहीं बल्कि आपके परिवार को भी सुरक्षा देती है। अगर 60 साल की उम्र के बाद आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपकी पत्नी या पति को वही पेंशन मिलती रहेगी जो आपको मिल रही थी। यानी अगर आपको ₹3000 की पेंशन मिल रही थी तो आपके जीवनसाथी को भी ₹3000 हर महीने मिलते रहेंगे। और जब आपके और आपके जीवनसाथी दोनों की मृत्यु हो जाती है तब आपके नॉमिनी को एक एकमुश्त रकम मिलती है। यह रकम इस बात पर निर्भर करती है कि आपने कितनी पेंशन चुनी थी। अगर ₹1000 की पेंशन थी तो नॉमिनी को ₹1.7 लाख मिलेंगे। ₹2000 की पेंशन पर ₹3.4 लाख, ₹3000 की पेंशन पर ₹5.1 लाख, ₹4000 की पेंशन पर ₹6.8 लाख और ₹5000 की पेंशन पर ₹8.5 लाख रुपए नॉमिनी को मिलते हैं। यह पूरी व्यवस्था इसलिए बनाई गई है ताकि आपके परिवार को कभी पैसों की तंगी न हो और आपकी मेहनत की कमाई उन्हें मिल सके।
60 साल से पहले मृत्यु होने पर क्या होगा
अगर किसी दुर्भाग्यपूर्ण कारण से 60 साल की उम्र से पहले ही आपकी मृत्यु हो जाती है तो इस स्थिति में भी आपके परिवार को नुकसान नहीं होता। ऐसी स्थिति में आपकी पत्नी या पति के पास दो विकल्प होते हैं। पहला विकल्प यह है कि वे आपकी जगह पर खाते में योगदान देना जारी रख सकते हैं यानी हर महीने वही पैसा जमा करते रहें जो आप जमा कर रहे थे। ऐसा करने पर जब वे 60 साल के हो जाएंगे तो उन्हें वही पेंशन मिलने लगेगी जो आपको मिलनी थी। दूसरा विकल्प यह है कि वे खाता बंद करवा सकते हैं और जितना पैसा अब तक जमा हुआ है उतना वापस ले सकते हैं। यह पैसा उनके और उनके ब्याज के साथ वापस मिलता है। इसके अलावा अगर किसी को गंभीर बीमारी या टर्मिनल इलनेस हो जाती है तो भी 60 साल से पहले पैसा निकाला जा सकता है। इस तरह यह योजना हर स्थिति में आपके और आपके परिवार के साथ खड़ी रहती है।
अटल पेंशन योजना में कौन शामिल हो सकता है
अटल पेंशन योजना में शामिल होने के लिए कुछ जरूरी शर्तें हैं जो बहुत ही सरल हैं। सबसे पहले आपको भारत का नागरिक होना जरूरी है। आपकी उम्र 18 साल से 40 साल के बीच होनी चाहिए यानी 18 साल से कम या 40 साल से ज्यादा उम्र के लोग इस योजना में नहीं आ सकते। आपके पास किसी बैंक या पोस्ट ऑफिस में बचत खाता होना अनिवार्य है क्योंकि हर महीने का योगदान आपके खाते से ऑटो डेबिट हो जाएगा। आपका आधार कार्ड और मोबाइल नंबर भी जरूरी है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि 1 अक्टूबर 2022 से यह नियम लागू हो गया है कि अगर आप इनकम टैक्स भरते हैं तो आप इस योजना में शामिल नहीं हो सकते। यह योजना उन लोगों के लिए बनाई गई है जो गरीब हैं, असंगठित क्षेत्र में काम करते हैं और जिनके पास कोई पक्की पेंशन व्यवस्था नहीं है। अगर आप सरकारी नौकरी में हैं या आप पहले से ही EPF या किसी दूसरी पेंशन योजना में शामिल हैं तो आप अटल पेंशन योजना में नहीं आ सकते।
ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें
अटल पेंशन योजना में ऑनलाइन अप्लाई करना बहुत ही आसान है और आप घर बैठे अपने मोबाइल या कंप्यूटर से यह काम कर सकते हैं। सबसे पहले आपको अपने बैंक की नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग ऐप खोलनी होगी। ज्यादातर बैंकों जैसे SBI, HDFC, ICICI, PNB, Axis Bank और दूसरे बैंकों में यह सुविधा उपलब्ध है। लॉगिन करने के बाद आपको सर्च बार में Atal Pension Yojana या APY टाइप करना होगा। जैसे ही आप यह ऑप्शन खोलेंगे एक फॉर्म खुलेगा जिसमें आपको अपनी सारी जानकारी भरनी होगी जैसे कि नाम, जन्मतिथि, मोबाइल नंबर, आधार नंबर और नॉमिनी की डिटेल्स। इसके बाद आपको यह चुनना होगा कि आप कितनी पेंशन चाहते हैं यानी ₹1000, ₹2000, ₹3000, ₹4000 या ₹5000। फिर आपको ऑटो डेबिट का विकल्प चुनना होगा ताकि हर महीने अपने आप आपके खाते से पैसा कट जाए और आपको बार बार याद रखने की जरूरत न हो। सारी जानकारी ध्यान से भरने के बाद सबमिट बटन दबाएं। कुछ ही मिनटों में आपका अकाउंट खुल जाएगा और आपको एक PRAN नंबर मिलेगा जो आपका यूनिक पेंशन अकाउंट नंबर होगा। इस नंबर को संभाल कर रखें क्योंकि इसी से आप अपने खाते की जानकारी चेक कर सकते हैं।
ऑफलाइन कैसे अप्लाई करें
अगर आपको ऑनलाइन अप्लाई करने में दिक्कत आ रही है या फिर आप पुराने तरीके से काम करना पसंद करते हैं तो आप ऑफलाइन भी अटल पेंशन योजना में शामिल हो सकते हैं। इसके लिए आपको अपनी नजदीकी बैंक ब्रांच या पोस्ट ऑफिस जाना होगा जहां आपका बचत खाता है। वहां जाकर आप अटल पेंशन योजना का फॉर्म मांगें। यह फॉर्म बहुत ही साधारण होता है और हिंदी में भी उपलब्ध है। फॉर्म में अपनी सारी जानकारी ध्यान से भरें और साथ में अपने आधार कार्ड की फोटोकॉपी, बैंक पासबुक की फोटोकॉपी और एक पासपोर्ट साइज फोटो लगा दें। नॉमिनी की जानकारी भी जरूर भरें ताकि भविष्य में कोई परेशानी न हो। फॉर्म भरने के बाद बैंक या पोस्ट ऑफिस के अधिकारी से ऑटो डेबिट मैंडेट फॉर्म भी भरवा लें जिससे हर महीने अपने आप पैसा कट जाएगा। सारे दस्तावेज जमा करने के बाद कुछ दिनों में आपका खाता खुल जाएगा और आपको SMS के जरिए आपका PRAN नंबर मिल जाएगा। इस पूरी प्रक्रिया में कोई भी शुल्क नहीं लगता और सब कुछ बिल्कुल फ्री है।
अपने खाते की जानकारी कैसे चेक करें
एक बार जब आपका अटल पेंशन योजना खाता खुल जाता है तो आप किसी भी समय अपने खाते की जानकारी चेक कर सकते हैं। इसके लिए आपको NPSCRA की वेबसाइट npscra.nsdl.co.in या npscra.proteantech.in पर जाना होगा। यहां आपको अपना PRAN नंबर डालना होगा और आपके सामने आपकी सारी जानकारी आ जाएगी। आप देख सकते हैं कि अब तक कितना पैसा जमा हुआ है, कितने साल और बाकी हैं, आपकी पेंशन कितनी होगी और अगली किस्त कब कटेगी। कई बैंकों के मोबाइल ऐप में भी यह सुविधा मिलती है जहां आप सीधे अपने APY खाते की जानकारी देख सकते हैं। आप अपना स्टेटमेंट भी डाउनलोड कर सकते हैं जिसमें महीने दर महीने की पूरी डिटेल्स होती है। अगर कोई समस्या आती है तो आप PFRDA के टॉल फ्री नंबर 1800 889 1030 पर कॉल कर सकते हैं या फिर [email protected] पर ईमेल भेज सकते हैं। आप अपने बैंक ब्रांच में जाकर भी अपने खाते की जानकारी ले सकते हैं।
क्या होगा अगर किसी महीने पेमेंट नहीं हो पाई
कभी कभी ऐसा हो सकता है कि किसी कारणवश आपके खाते में पर्याप्त बैलेंस नहीं था और महीने की किस्त नहीं कट पाई। ऐसी स्थिति में घबराने की जरूरत नहीं है लेकिन आपको जल्द से जल्द इसे ठीक करवाना चाहिए। अगर लगातार 6 महीने तक पेमेंट नहीं होती है तो आपका खाता फ्रीज हो जाता है। इसके बाद अगर 12 महीने तक पेमेंट नहीं होती तो खाता डीएक्टिवेट हो जाता है। और अगर लगातार 24 महीने यानी 2 साल तक पेमेंट नहीं होती तो खाता पूरी तरह बंद हो जाता है। लेकिन अगर आप समय रहते बकाया राशि जमा कर देते हैं तो आपका खाता दोबारा चालू हो जाता है। बकाया राशि के साथ कुछ पेनल्टी भी लगती है जो बहुत ज्यादा नहीं होती। अगर आपका मासिक योगदान ₹100 तक है तो ₹1 प्रति महीने पेनल्टी, ₹101 से ₹500 तक है तो ₹2 प्रति महीने पेनल्टी, ₹501 से ₹1000 तक है तो ₹5 प्रति महीने पेनल्टी और ₹1000 से ज्यादा है तो ₹10 प्रति महीने पेनल्टी लगती है। इसलिए हमेशा अपने खाते में पर्याप्त बैलेंस रखें ताकि किस्त समय पर कट जाए।
8.4 करोड़ से ज्यादा लोग हैं इस योजना में
अटल पेंशन योजना की सफलता का अंदाजा इस बात से लगाया जा सकता है कि नवंबर 2025 तक इस योजना में 8.4 करोड़ से ज्यादा लोग जुड़ चुके हैं। इनमें से लगभग 48 फीसदी यानी 4 करोड़ से ज्यादा महिलाएं हैं जो अपने बुढ़ापे को सुरक्षित बनाने के लिए इस योजना में निवेश कर रही हैं। यह संख्या लगातार बढ़ रही है क्योंकि लोग समझ रहे हैं कि बुढ़ापे में आर्थिक सुरक्षा कितनी जरूरी है। सरकार ने अब तक इस योजना के तहत करीब ₹46,000 करोड़ रुपए से ज्यादा की रकम जमा की है। यह योजना पूरे देश में 258 बैंकों और पोस्ट ऑफिसों के जरिए उपलब्ध है। योजना की सफलता देखकर सरकार इसे और बढ़ावा दे रही है और गांव गांव तक इसकी जानकारी पहुंचा रही है। सरकार ने 22 भाषाओं में इसकी जानकारी उपलब्ध करवाई है ताकि देश के हर कोने में लोग इसे समझ सकें। जो लोग 2015 से 2016 के बीच इस योजना में शामिल हुए थे उन्हें सरकार की तरफ से कुछ अतिरिक्त योगदान भी मिला था लेकिन अब नए सदस्यों को यह सुविधा नहीं है।
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